Гарантии – аргумент для банка

Фонд создан в декабре 2008 г. Неспроста задачей фонда является создание благоприятных условий для развития малого и среднего предпринимательства, обеспечение равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам коммерческих банков. Не сразу, последовательно и системно предприниматели Дагестана осваивают навыки финансовой культуры.

Нелегкое это дело — получить сейчас кредит в банке, но то, что за весь период деятельности фондом выданы поручительства 145 предпринимателям, говорит, что это возможно. О том, как удается сделать получение кредита в банке более доступным, мы попросили рассказать руководителя Гарантийного фонда Ризвана Абдуразакова.

— Развитие системы гарантий и поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства, основанных на кредитных договорах, развитие инфраструктуры финансирования субъектов малого предпринимательства – это то, — говорит он, — чем занимается фонд в течение всех этихлет. Сегодня финансовые возможности фонда реализованы, наверное, процентов на 60-70. Нам есть над чем работать, но подвижки в деле, которое изначально воспринималось прежде всего коммерческими банками в штыки, определенно есть.

— Ежедневно порядка 10-15 предпринимателей обращаются к нам за помощью, но процентов 80 из них изначально не соответствуют требованиям. Почему? Потому что предприниматели в Дагестане в основном находятся в «тени». Для того чтобы им помочь и банк смог бы предоставить кредит, предприниматель должен на бумаге документально подтвердить свое финансовое состояние. Да, у него, возможно, есть цех, мини-завод или еще что-то, но чаще все это, увы, без соответствующего документального подтверждения. Мы предлагаем предпринимателям выйти из «тени», декларировать все свои доходы и расходы, чтобы банки и Гарантийный фонд видели бы реальное финансовое состояние данного предпринимателя, его платежеспособность. Только в этом случае предприниматель может получить государственную поддержку.

— Они, как правило, обращаются к нам вновь и вновь. У нас есть клиенты, которые посредством гарантий фонда получили кредиты в коммерческих банках в третий, а то и в четвертый раз; подтверждая таким образом как свою платежеспособность, так и хорошую кредитную историю. Они пользуются доверием у банков, которые предоставляют им раз от раза все большие суммы. Есть предприниматели, которые получили и 20, и 30 миллионов рублей.

— К нам обращаются, когда у предпринимателя для получения кредита нет достаточного обеспечения по нему. Получение кредита в банке под наше поручительство имеет очевидные преимущества. Прежде всего нет необходимости сбора документов для фонда (документы в Гарантийный фонд представляются банком). Субъект малого, среднего предпринимательства подписывает только совместную с банком заявку на предоставление поручительства фонда по типовой форме и в случае принятия положительного решения — договор поручительства, также по типовой форме.

Мы работаем быстро. Решение о предоставлении поручительства принимается в срок до 3 рабочих дней после одобрения заявки банком на предоставление кредита. Критерии предоставления поручительства простые и понятные (размещены на сайте Гарантийного фонда (http://www.dagfsc.ru/) и в целом соответствуют критериям выдачи кредита самими банками.

— Однозначно положение выправилось. Поначалу банки не доверяли фонду, нам говорили: не станете вы за неплательщиков платить. Однако после того как нами было сделано несколько выплат, ситуация поменялась в корне. Преимущество в совместной работе есть и у банков. Оно дает им возможность участвовать в государственной программе развития малого и среднего предпринимательства, финансируемой за счет федерального и республиканского бюджетов.

Работа с нами дает банкам возможность расширения клиентской базы, в том числе за счет малых и средних предприятий, обращающихся за получением государственной поддержки непосредственно в Гарантийный фонд. Но главное, конечно, то, что у банков меньше рисков в случае сотрудничества с фондом, так как есть возможность гарантированного получения денежных средств в случае неисполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору. Это, согласитесь, немало.

— Сбербанк, Инвесторгбанк, Дагэнергобанк. Надеемся на плотную работу с Россельхозбанком, который пока слабовато идет нам навстречу.

— Процентов 70 предпринимателей, получивших с помощью фонда кредиты в коммерческих банках, из столицы и сферы торговли. Мы, конечно, уделяем приоритетное внимание отраслям производства, инновационным проектам, сельхозпроизводителям. Однако чаще к нам обращаются с предприятий торговли, и чаще у них есть соответствующие финансовые показатели и ликвидное обеспечение кредита. Нам бы хотелось также оказывать больше поддержки сельским предпринимателям, но, как правило, на селе мало кто дружит с налоговой службой. Нет соответствующих документов, да и не каждый банк желает работать в сельском бизнесе. И все же есть у нас примеры поддержки новаторских идей. Так, сегодня на стадии оформления в банке кредит предпринимателю, который занимается производствоммобильных передвижных мини-заводов по производству бетона (на снимке). У него есть заказчики на продукцию, однако не доставало средств, которые ныне банк благодаря нашим гарантиям ему предоставит.