Касса на вынос banki.ru

Количество российских банков снижается. За последний год ЦБ отозвал 16 банковских лицензий. И это без учета слияний/поглощений. Портал Банки.ру проанализировал основные тенденции, связанные утратой кредитными учреждениями лицензии на ведение банковской деятельности. Данное исследование позволяет выявить некоторые общие признаки у банков, уже утративших лицензию, и определить группу риска среди банков, пока работающих.

Фактически было выделено три основных причины отзыва лицензии: крупная недостача, отмывание средств и незаконные операции, утрата ликвидности. Отнесение конкретных банков к соответствующей категории производилось на основе имеющейся открытой информации: пресс-релиза ЦБ (в первую очередь), данных СМИ, анализа отчетности банка. Как правило, деятельность перечисленных банков сопровождалась фальсификацией (существенной недостоверностью) их отчетности.

Причина отзыва лицензииЧисло банков Название банка Крупная недостача денежных средств 7 Анджибанк, Хлебобанк, Дербент-Кредит, Трансэнергобанк, Экспресс, Городской Расчетный Центр, Камчатка Отмывание и незаконные операции 6 Паритет, Махачкалинский Городской Муниципальный Банк, Банк Развития Предпринимательства, Сулак, Межрегиональный Клиринговый Центр, Трастовый Банк Утрата ликвидности 3 Липецкоблбанк, Мобилбанк, Межбанковский Расчетный Центр Как видно из таблицы, чаще всего основанием для отзыва лицензии было выявление крупной недостачи денежных средств. Тут следует пояснить, что «выявление недостачи» — это официальная формулировка, под которой может скрываться как реальная кража наличности из банка, так и фальсификация его отчетности («рисование») таким образом, что создается видимость наличия у банка значительной по объему кассы. Предполагается, что в большинстве случаев имел место быть именно второй сценарий. Налицо тенденция: в шести случаях из 16 фактической причиной потери лицензии у банков является обнаружение крупной недостачи наличных денежных средств и связанная с этим утрата собственного капитала. Еще в одном случае (Хлебобанк) речь шла об утрате ценных бумаг (тоже недостача, только по другому активу). Согласно результатам анализа балансов этих банков, для того чтобы недостача в кассе была действительно критической для дальнейшей деятельности, нужно, чтобы наличность составляла значительную долю их активов. Проще говоря, чтобы исчезновение денег стало для банка фатальным, исчезнуть сразу должно очень много. Попробуем оценить, насколько много. С целью выявления банков, имеющих повышенные риски, специалисты Банки.ру составили рэнкинг топ-50 банков, имеющих максимальную долю наличных денежных средств в составе активов (см. табл. 2). Как уже ранее отмечалось, высокая доля наличных в активах — это нетипичное явление для нормально функционирующего универсального банка. Средняя доля остатков на счетах учета наличных денежных средств в активах российских банков на 1 июля 2013 года составляет 4,8%. Связано это с тем, что, по существу, касса — это неработающий актив, приносящий убытки (как минимум равные стоимости привлечения соответствующих средств на рынке, их хранения и охраны). А нужны эти средства в кассе только для текущих наличных расчетов с клиентами. Таким образом, хранить задорого привлеченные от клиентов, акционеров денежные средства в наличной форме невыгодно, их можно разместить в кредиты, ценные бумаги или иные доходные инструменты. Вместе с тем наличие значительного объема кэша в кассе далеко не всегда означает негативные явления в банке. В ряде случаев такая ситуация может объясняться спецификой бизнеса той или иной кредитной организации (большое число зарплатных и пенсионных проектов, развитый инкассаторский бизнес, системы денежных переводов для населения и др.). Судя по имеющимся данным (см. табл. 1), наиболее подвержены «исчезновению» наличности — недостаче в кассе, банки, зарегистрированные в Дагестане (четыре случая из семи). Последней жертвой «грабителей» стал махачкалинский Анджибанк, лицензию у которого ЦБ отозвал 19 июля 2013 года. В пресс-релизе регулятора говорится о том, что «…Банком России выявлена крупная недостача наличных денежных средств в кассе ОАО «Анджибанк». По данным отчетности на 1 июля 2013 года, в форме наличных денег у банка было 223 млн рублей, что составляло 45% всех его активов (месяцем ранее, на 1 июня, аналогичный показатель составлял 142 млн рублей, или 27,7%). В составленном Банки.ру рэнкинге банк занимал почетное четвертое место, поднявшись за месяц с 11-й позиции. Другой банк — Махачкалинский Городской Муниципальный Банк (лицензия отозвана 8 июля 2013-го), занимал в этом рэнкинге 20-е место (поднявшись за месяц с 27-го). Банк России, в лице своего нового руководителя Эльвиры Набиуллиной, выразил свое отношение к сложившейся в банковской системе республики ситуации вполне четко. 16 июля председателем Национального банка Республики Дагестан был назначен Владимир Черний, который сменил на этом посту Сиражутдина Ильясова (уволился в связи с выходом на пенсию 27 мая). Основной причиной смены руководства, по данным СМИ, могут являться многочисленные злоупотребления в дагестанских банках, в том числе связанные с незаконным обналичиванием крупных сумм денег. У банков, входящих в группу риска по критерию «высокая доля наличности в составе активов», важно не только место, которое банк занимает в рэнкинге, но и динамика изменения этого места за длительный период. Наиболее интересны банки, показавшие в динамике продвижение к верхним строчкам рэнкинга (см. табл. 3). В таблице показано, какой банк, попавший в рэнкинг топ-50 по состоянию на 1 июля 2013 года, какие места занимал в нем на более ранние даты. Таким образом, можно определить банки, которые активизировались в последнее время в плане работы с наличностью. По результатам анализа таблицы можно сделать вывод, что значительное количество «кассовых» банков постепенно «повышают» свое место в рэнкинге в динамике (выделены шрифтом) по мере выбывания лидеров рэнкинга в связи с утратой лицензии. Отметим, что в рэнкинге топ-50 выделяются банки, зарегистрированные в северокавказских регионах России. На 1 июля таких банков было 12, среди них в Дагестане — девять кредитных организаций, по одному банку приходится на Ингушетию, Карачаево-Черкесию и Северную Осетию. На 1 июня таких банков было 13, в том числе десять — из Дагестана. Важный момент: нахождение банка в рэнкинге вовсе не означает, что банк в обязательном порядке занимается обналичиванием или иными незаконными операциями. Высокая доля наличности в активах, как уже говорилось, может объясняться спецификой бизнеса банка. Вместе с тем проведенный анализ позволяет оценить эффективность этого инструмента как достаточно высокую. Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, информационно-аналитическая служба Банки.ру Табл. 1. Данные о банках, утративших лицензию за период с 01.07.2012 (без учета слияний и поглощений) Банк N лиц. Дата Регион Особенности 1 Анджибанк 570 19.07.2013 Дагестан Крупная недостача в кассе, утрата ликвидности 2 Паритет 1860 19.07.2013 Москва Нарушение банковского законодательства, неразрешенные операции 3 Липецкий Областной Банк 1794 08.07.2013 Липецкая обл. Утрата ликвидности 4 Махачкалинский Городской Муниципальный Банк 3192 08.07.2013 Дагестан Отмывание доходов, полученных преступным путем 5 Банк Развития Предпринимательства 2836 22.03.2013 Москва Нарушение банковского законодательства, неразрешенные операции 6 Сулак 749 01.03.2013 Дагестан Отмывание доходов, полученных преступным путем 7 Экспресс 3084 21.01.2013 Дагестан Фальсификация отчетности 8 Межрегиональный Клиринговый Центр 3424 27.12.2012 Москва Нарушение банковского законодательства, неразрешенные операции 9 Трастовый Банк 2780 07.12.2012 Дагестан Отмывание доходов, полученных преступным путем 10 Дербент-Кредит 2090 26.11.2012 Дагестан Крупная недостача в кассе, утрата ликвидности 11 Городской Расчетный Центр 3346 12.11.2012 Курганская обл. Крупная недостача в кассе, утрата ликвидности 12 Межбанковский Расчетный Центр 3325 02.11.2012 Приморский край Утрата ликвидности 13 Трансэнергобанк 3106 02.11.2012 Дагестан Крупная недостача в кассе, утрата ликвидности 14 Камчатка 2966 09.08.2012 Камчатский край Крупная недостача в кассе, утрата ликвидности 15 Мобилбанк 532 09.08.2012 Удмуртия Утрата ликвидности 16 Хлебобанк 1812 27.07.2012 Москва Фальсификация отчетности, недостача в портфеле ценных бумаг Табл. 2. Топ-50 банков по максимальной доле наличных денежных средств в составе активов на 01.07.2013, млн рублей Место Банк N лиц Наличные денежные средства Активы нетто Наличные/Активы Регион 1 МОСКОВСКИЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР 3314 669,1 980,2 68% Москва 2 ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ 3496 67,5 114,1 59% Москва 3 КОНСТАНС-БАНК 2228 1 325,0 2 351,9 56% Санкт-Петербург 4 АНДЖИБАНК (лицензия отозвана 19.07.2013) 570 223,3 497,8 45% Дагестан 5 СЕРГИЕВО-ПОСАДСКАЯ РАСЧЕТНАЯ ПАЛАТА 384 33,4 77,3 43% Московская обл. 6 КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР 3483 76,5 183,3 42% Красноярский край 7 КРЕДО ФИНАНС 793 161,8 416,0 39% Дагестан 8 КАПИТАЛ-МОСКВА 2789 569,7 1 506,5 38% Москва 9 РП СВМБ 3324 176,1 533,7 33% Самарская обл. 10 БАСМАННЫЙ 2158 93,1 321,6 29% Москва 11 ЮНИСТРИМ 3467 715,9 2 533,3 28% Москва 12 СИБИРСКИЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР 3308 8,8 32,6 27% Новосибирская обл. 13 БРИНКС 3486 82,2 307,3 27% Москва 14 БАНКИРСКИЙ ДОМ 2928 412,1 1 622,0 25% Санкт-Петербург 15 БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНА 3315 1 459,1 5 883,9 25% Северная Осетия — Алания 16 АДМИРАЛТЕЙСКИЙ 3054 2 733,3 11 183,7 24% Москва 17 ЛИНК-БАНК 2699 275,8 1 140,2 24% Москва 18 ИНСТРОЙБАНК 2743 83,2 349,6 24% Москва 19 ЭНО 1988 79,3 345,6 23% Дагестан 20 МГМБ (лицензия отозвана 08.07.2013) 3192 93,1 435,0 21% Дагестан 21 ОБЪЕДИНЕННЫЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК 2074 115,1 547,6 21% Москва 22 СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК 3062 1 553,2 7 499,8 21% Москва 23 АЛЖАН 2491 77,7 378,4 21% Дагестан 24 СУНЖА 2023 92,3 456,4 20% Ингушетия 25 ВЕСТ 2605 15,3 76,8 20% Москва 26 КАВКАЗ-ГЕЛИОС 1618 18,6 97,6 19% Карачаево-Черкесия 27 ВОЛГО-КАМСКИЙ БАНК 282 1 511,9 8 235,0 18% Самарская обл. 28 ТРАНЗИТ 2688 6,1 34,1 18% Дагестан 29 КРЕДИТБАНК 1035 155,0 882,6 18% Калмыкия 30 СТОЛИЧНЫЙ КРЕДИТ 2853 311,2 1 793,5 17% Москва 31 БАНК24.РУ 2227 2 123,6 12 477,3 17% Свердловская обл. 32 ТОРГОВЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК 3180 418,1 2 490,2 17% Тверская обл. 33 ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТБАНК 2761 83,2 514,3 16% Дагестан 34 ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ДОМ 3343 10,7 66,1 16% Москва 35 ЕВРОПЕЙСКИЙ ЭКСПРЕСС 3449 103,3 671,8 15% Москва 36 ПРИНТБАНК 546 72,9 483,4 15% Москва 37 ЭЛЬБИН 2267 270,4 1 826,0 15% Дагестан 38 МЕСТНЫЙ КРЕДИТ 3370 164,5 1 126,5 15% Москва 39 ПРОФЕССИОНАЛ БАНК 2471 417,0 2 896,3 14% Москва 40 БКС — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК 101 2 383,9 16 603,0 14% Новосибирская обл. 41 БИЗНЕС ДЛЯ БИЗНЕСА 1060 182,1 1 273,0 14% Чувашия 42 МАК-БАНК 1088 1 434,5 10 083,2 14% Москва 43 ПЕРВЫЙ ЗЕМЕЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР 3381 5,4 38,2 14% Курская обл. 44 СОВИНКОМ 2302 416,2 2 981,8 14% Москва 45 ЛЕНОБЛБАНК 1003 372,8 2 684,7 14% Ленинградская обл. 46 ИНВЕСТРАСТБАНК 3128 578,0 4 206,0 14% Москва 47 АВТОТОРГБАНК 2776 1 265,0 9 232,3 14% Москва 48 МОСКВА 1661 82,9 616,2 13% Москва 49 ПРЕСТИЖКРЕДИТБАНК 2922 56,5 420,6 13% Дагестан 50 АРБ-ИНКАСС 3353 0,5 3,8 13% Москва Расчеты делались по 101-й форме отчетности (балансу) банков по состоянию на 1 июля 2013 года (всего 937 кредитных организаций). При расчете показателя «наличные средства» использовались остатки на 202 счетах (сумма по исходящим остаткам). Сумма этих остатков соотносилась с нетто-активами соответствующего банка. Соотношение «наличные средства / нетто-активы» рассчитывалось для каждого банка, банки ранжировались по этому показателю. В рэнкинг топ-50 попали банки, имеющие наибольшую долю наличных денежных средств в составе пассивов. Табл. 3. Изменение занимаемого банком места в рэнкинге в динамике Место Банк N лиц. Регион Место в рэнкинге на дату 01.07.2012 01.01.2013 01.06.2013 01.07.2013 1 МОСКОВСКИЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР 3314 Москва 1 1 н. д. 1 2 ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ 3496 Москва 9 3 1 2 3 КОНСТАНС-БАНК 2228 Санкт-Петербург 10 5 2 3 4 АНДЖИБАНК (лицензия отозвана 19.07.2013) 570 Дагестан 19 16 11 4 5 СЕРГИЕВО-ПОСАДСКАЯ РАСЧЕТНАЯ ПАЛАТА 384 Московская обл. 11 19 4 5 6 КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР 3483 Красноярский край 12 10 8 6 7 КРЕДО ФИНАНС 793 Дагестан 7 9 5 7 8 КАПИТАЛ-МОСКВА 2789 Москва 15 18 19 8 9 РП СВМБ 3324 Самарская обл. 6 8 13 9 10 БАСМАННЫЙ 2158 Москва 20 22 10 10 11 ЮНИСТРИМ 3467 Москва 23 25 18 11 12 СИБИРСКИЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР 3308 Новосибирская обл. 8 37 12 12 13 БРИНКС 3486 Москва 82 31 25 13 14 БАНКИРСКИЙ ДОМ 2928 Санкт-Петербург 36 26 14 14 15 БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНА 3315 Северная Осетия — Алания 39 21 15 15 16 АДМИРАЛТЕЙСКИЙ 3054 Москва 44 11 28 16 17 ЛИНК-БАНК 2699 Москва 323 412 17 17 18 ИНСТРОЙБАНК 2743 Москва 73 12 20 18 19 ЭНО 1988 Дагестан 29 44 23 19 20 МГМБ (лицензия отозвана 08.07.2013) 3192 Дагестан 16 86 27 20 21 ОБЪЕДИНЕННЫЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК 2074 Москва 25 27 21 21 22 СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК 3062 Москва 21 15 22 22 23 АЛЖАН 2491 Дагестан 253 136 226 23 24 СУНЖА 2023 Ингушетия 60 36 29 24 25 ВЕСТ 2605 Москва 18 55 39 25 26 КАВКАЗ-ГЕЛИОС 1618 Карачаево-Черкесия 48 66 33 26 27 ВОЛГО-КАМСКИЙ БАНК 282 Самарская обл. 41 38 31 27 28 ТРАНЗИТ 2688 Дагестан 14 2 247 28 29 КРЕДИТБАНК 1035 Калмыкия 31 40 32 29 30 СТОЛИЧНЫЙ КРЕДИТ 2853 Москва 107 114 55 30 31 БАНК24.РУ 2227 Свердловская обл. 35 73 35 31 32 ТОРГОВЫЙ ГОРОДСКОЙ БАНК 3180 Тверская обл. 345 107 52 32 33 ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТБАНК 2761 Дагестан 34 101 37 33 34 ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ДОМ 3343 Москва 187 521 205 34 35 ЕВРОПЕЙСКИЙ ЭКСПРЕСС 3449 Москва 257 88 51 35 36 ПРИНТБАНК 546 Москва 51 121 66 36 37 ЭЛЬБИН 2267 Дагестан 40 29 44 37 38 МЕСТНЫЙ КРЕДИТ 3370 Москва 13 7 38 38 39 ПРОФЕССИОНАЛ БАНК 2471 Москва 55 65 50 39 40 БКС — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК 101 Новосибирская обл. 96 105 60 40 41 БИЗНЕС ДЛЯ БИЗНЕСА 1060 Чувашия 80 50 34 41 42 МАК-БАНК 1088 Москва 77 77 61 42 43 ПЕРВЫЙ ЗЕМЕЛЬНЫЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР 3381 Курская обл. 28 49 62 43 44 СОВИНКОМ 2302 Москва 62 54 45 44 45 ЛЕНОБЛБАНК 1003 Ленинградская обл. 64 64 56 45 46 ИНВЕСТРАСТБАНК 3128 Москва 38 70 54 46 47 АВТОТОРГБАНК 2776 Москва 85 97 96 47 48 МОСКВА 1661 Москва 758 518 263 48 49 ПРЕСТИЖКРЕДИТБАНК 2922 Дагестан 79 59 16 49 50 АРБ-ИНКАСС 3353 Москва 895 460 24 50
Читать на сайте banki.ru

Источник: http://news.rambler.ru/20256949/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *