Череда банкротств дагестанских коммерческих банков — это, без сомнений, следствие высокой коррупционной составляющей экономики республики, что вызывает опасения, естественно, за свои сбережения. Озабоченность уровнем фальсификаций, выявленных Центробанком и Следственным комитетом России у дагестанских банков, выразил премьер России Дмитрий Медведев. По данным следствия, в отчетности банков зачастую приписаны несуществующие вклады граждан, кредиты, ценные бумаги и касса.
«Только что посмотрел газету, где про дагестанские банки говорится, – признался Дмитрий Медведев на совещании по вопросу развития банковского кредитования. – Не знаю, что там говорится справедливо, так сказать, что несправедливо, но если фальсификации на таком уровне, то это просто подрывает устойчивость, это абсолютно недопустимое преступление. Необходимо создавать условия, которые приводили бы к повышению качества корпоративного управления, транспарентности кредитных организаций, выявлению и пресечению всякого рода серых схем и вообще проблем в этой сфере».
По всей видимости, премьер Д.Медведев говорил о публикации в газете «Коммерсант» под заголовком «Дагестанские банки достигли небывалой фиктивности». Цифры и факты, приведенные в статье, действительно впечатляют. Вот выдержки, взятые нами с сайта bankir.ru: «Масштабы фальсификации в дагестанских банках таковы, что нарисованы в них не только вклады граждан, но и кредиты, и ценные бумаги, и касса, кража которой тоже подделана. Даже аресты в рамках уголовного дела накладываются на несуществующее имущество. Проблема системная, а малообеспеченное население одного из самых дотационных регионов просто легче склонить к участию в аферах».
Речь в публикации идет о лишившихся лицензий «Трансэнергобанке» и банке «Экспресс». В перечне многочисленных нарушений то, как за пару месяцев до отзыва лицензии без рекламной кампании «Трансэнергобанк» сумел «привлечь» более 6,5 тыс. новых вкладчиков. Из них больше трети (2270 человек) – в последние два дня своей работы. Правда, по сведениям «Ъ», в результате реальными вкладчиками, имеющими право на возмещение, признаны только 89 человек (всего на 28,5 млн руб.).
Не исключено, что арест несуществующих вкладов в «Трансэнергобанке» не последний в своем роде, продолжает «Коммерсант». Как известно, опыт по фальсификации прижился в некоторых дагестанских банках, а масштабы имеют тенденцию к росту. Так, у лишившегося лицензии в двадцатых числах января дагестанского банка «Экспресс», по последним данным, настоящих вкладов оказалось всего на 3,7 млрд из 10 млрд руб. Остальные «депозиты» были, как и в «Трансэнергобанке», «размещены» в несуществующих кредитах, «положены» в отсутствующую кассу, а также «инвестированы» в вымышленные ценные бумаги, всюду примерно по 2 млрд руб., пишет «Коммерсант».
Пока выплачиваются страховые выплаты физическим лицам — клиентам банка «Экспресс», первого марта Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Кизилюртовской расчетной небанковской кредитной организации «Сулак» (ООО Кизилюртовская РНКО «Сулак»). В Департаменте внешних и общественных связей Банка России сообщили, что «Кизилюртовская РНКО «Сулак» ООО не соблюдала требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
ЦБ сообщает, что на протяжении последних месяцев кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций, связанных с вывозом денежных средств за рубеж, потому в кредитную организацию назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. За полгода Банк России отозвал лицензии уже у пяти кредитных организаций Дагестана. Кто следующий?
Вопрос этот для дагестанцев вовсе не риторический и задан вовсе не из любопытства. За каждым банкротством непоправимый урон бизнесу тысяч людей. И если физические лица как-то застрахованы от потенциальных финансовых потерь, счета предпринимателей, увы, никак не защищены. Как следует поступать юридическим лицам при банкротстве банка? Разъяснения, предоставленные нам по многочисленным просьбам наших читателей государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ), актуальны для тысяч предпринимателей Дагестана.
Итак, разъясняет АСВ. «При банкротстве банков кредиторам необходимо, чтобы их требования были признаны обоснованными и включены в реестр, на основании которого впоследствии будут производиться выплаты. Для этого необходимо предъявить требование временной администрации по управлению банком (в период ее действия) или после признания банка банкротом и назначения конкурсного управляющего — конкурсному управляющему по адресу, указанному в сообщении, опубликованном в газете «Коммерсант» и размещенному на сайте Агентства в сети Интернет.
Требование (форму которого можно распечатать с сайта Агентства в сети Интернет) лучше направить заказным письмом с уведомлением, чтобы быть уверенным, что письмо дошло до адресата.
В требовании необходимо указать наименование юридического лица, его местонахождения, банковские реквизиты для перечисления денежных средств в рамках расчетов с кредиторами. Для подтверждения полномочий лица, подписавшего требование, необходимо приложить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов:
— протокола или выписки из протокола общего собрания акционеров (участников) или совета директоров (наблюдательного совета) о назначении единоличного исполнительного органа,
— копии учредительных документов (устав, учредительный договор) с изменениями и дополнениями на дату предъявления требований, — копии свидетельств о внесении записи в ЕГРЮЛ, — выписка из ЕГРЮЛ на текущую дату, — доверенность на лицо, уполномоченное предъявлять требование (для представителя кредитора). Доверенность от имени юридического лица может быть удостоверена нотариусом либо подписана руководителем организации и заверена печатью организации.
К требованию также должны быть приложены документы, подтверждающие его обоснованность:
— договор банковского счета, договор на расчетно-кассовое обслуживание; — вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист) (при наличии); — ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.) (принимаются только в оригиналах); — документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в Банке (объявление на взнос наличных денежных средств, платежное поручение); — выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения; — иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.
В случае если кредитором утеряны документы, подтверждающие обоснованность его требований, по письменному мотивированному запросу кредитора его требования могут быть установлены на основании документов и информации, имеющихся в Банке. Надлежащим образом заверенной копией документа, подтверждающего обоснованность требования юридического лица, является копия, заверенная подписью руководителя юридического лица и печатью юридического лица. Надлежащим образом заверенной копией является во всех случаях копия документа, заверенная нотариусом. В соответствии с законодательством о банкротстве требования кредиторов — юридических лиц относятся к третьей очереди удовлетворения.
Источник: http://www.dagpravda.ru/?com=materials&task=view&page=material&id=29806