Наличие жилья, по крайней мере перспектива его приобретения зачастую является определяющей в выборе места работы. Была бы крыша над головой, а на хлеб насущный уж заработаем. А потому для молодых учителей, которых в наших школах все меньше и меньше, социальная программа «Ипотека для молодых учителей» — просто находка. Сами посудите. Программа предоставляет субсидию в 20 процентов от стоимости приобретаемой квартиры на погашение первоначального взноса ипотечного кредита, ее участникам выплачивается три четверти процентной ставки по кредиту в 8,5 процента годовых. А еще получить налоговый вычет подоходного налога.
На днях рассказать, как стать участником программы ипотеки для молодых учителей, журналистам республиканских СМИ в редакцию газеты «ДП» пришли заместитель министра строительства и ЖКХ РД Магомедхан Долгатов, генеральный директор ОАО «Дагипотека» Навруз Мехтиханов, начальник финансово–экономического управления Министерства строительства и ЖКХ РД Олег Кукобин, начальник отдела этого же министерства Камиль Курбанов, заместитель начальника управления образования г. Махачкалы Захра Абакарова, представитель ОАО «Сбербанк России» Арсен Акимов, ведущий экономист отдела розничных продаж филиала ОАО «Россельхозбанк» Патимат Шахбанова, начальник юридического отдела ОАО «Газпромбанк» Айдемир Исмаилов. А также учителя общеобразовательных школ республики: Раиля Заманова, Марьям Исаева и Диана Атлуханова. Приводим наиболее интересные фрагменты состоявшейся беседы.
Магомедхан Долгатов: — Мы заинтересованы в том, чтобы довести преимущества этой программы до каждого молодого учителя. Наша задача — разъяснить людям, как ею можно воспользоваться правильно. По этой части была проделана определенная работа Министерством образования Дагестана, и вот уже больше месяца координацией реализации этой программы занято Министерство строительства и ЖКХ РД. Мы уже несколько раз встречались с представителями банков, обсуждали с ними их участие в программе. На днях планируем встретиться с главами и ответственными за сферу образования в муниципальных образованиях. Подробно же о программе ипотеки для учителей просил бы рассказать директора ОАО «Дагипотека» Навруза Мехтиханова.
Навруз Мехтиханов: — Ипотека является тем финансовым инструментом, с помощью которого можно относительно быстро решить жилищную проблему. Конечно, ипотека подходит не для всего населения, а лишь ее части, которая имеет достаточный для этого доход. В любом обществе есть граждане, которые нуждаются в государственной поддержке. Есть они даже в высокоразвитых государствах, таких, как США, Германия, Франция. Есть такая категория и в нашей стране, и именно для них разработана программа «Ипотека для молодых учителей».
Постепенно после известного экономического кризиса 2008 года рынок ипотеки в мире стал восстанавливаться. 2010-2011 годы отмечены его значительным ростом, а дальше, как считают эксперты, ожидается охлаждение этого рынка, то есть процентные ставки по подобным кредитам будут расти. По программам АИЖК такого повышения не предвидится. Отмечу, что реализация этой социальной программы для Дагестана очень актуальна. Мы такой опыт уже имеем. В частности, в республике оказывается государственная поддержка гражданам 14 категорий, которым по ипотечным кредитам по стандартам АИЖК выплачиваются субсидии — три четверти процентной ставки по кредиту. С 2009 года порядка 800 семей получили подобную государственную поддержку. Сегодня же мы отдельно рассматриваем программу ипотеки для молодых учителей, разработанную Агентством АИЖК. Эта социальная программа подготовлена по поручению Правительства РФ, и мы сегодня совместно с министерствами строительства и образования, других заинтересованных структур будем ее воплощать в жизнь в республике.
Корр.: — Каковы требования для участия в программе?
Навруз Мехтиханов: — Прежде всего, конечно же, платежеспособность заемщиков. Ипотека дается под 8,5 процента годовых на весь срок кредитования. Естественно, также важно предоставление заемщиком первоначального взноса, который по программе ипотеки для молодых учителей снижен и составляет менее 10 процентов от стоимости приобретаемого в кредит жилья. Также предусмотрены субсидирование первоначального взноса, возможность получения жилья в любом городе Дагестана и иные социальные выплаты: региональные субсидии, о которых я уже говорил, средства материнского капитала, возможность привлечения созаемщика.
Корр.: — А есть желающие приобрести такой кредит?
— Да, у нас уже есть первые ласточки. Люди подают заявления, и мы их будем рассматривать. Мы ждем, что к нам поступят списки желающих участвовать в программе от школ и других образовательных учреждений. Мы эти списки должны представить в Агентство АИЖК в Москву, чтобы оно могло иметь представление об общем объеме предстоящей работы, а значит и запланировать необходимые средства для рефинансирования ипотечных кредитов. У Дагипотеки нет больших средств, но мы, имея уставной капитал всего в 17 миллионов рублей, выдали за эти годы кредитов на миллиарды рублей. Все это возможно за счет рефинансирования кредитов. Учителя могут обратиться к нам в Дагипотеку, и мы внимательно рассмотрим их заявления, подскажем и поможем приобрести кредит.
Корр.: — А кто еще участвует в реализации программы?
Навруз Мехтиханов: — Банки. Мы с ними сегодня прорабатываем организационные и иные моменты реализации программы. Надеюсь, что к работе подключатся и будут более активны и на местах, в муниципальных образованиях.
Корр.: — Правда ли, что предоставляемые для программы «Ипотека для молодых учителей» средства предусмотрены лишь для приобретения квартир в многоэтажках? Можно ли приобрести по программе дом в частном секторе?
Навруз Мехтиханов: — Если банк пойдет вам навстречу, то да. По стандартам АИЖК, сделки по частным домам мы прекратили два года назад. Сделано это потому, что у нас рынок в частном секторе, в сельской местности отсутствует. В
случае дефолта мы вынуждены требовать выставления жилья на аукцион, так как приобретаемая недвижимость является залогом по кредиту. Так вот, это жилье трудно продать.
Корр.: — А как все же быть с частным сектором? Вот, к примеру, Россельхозбанк кредиты на покупку недвижимости выдает. А что остальные банки? Мы уже писали в газетах о возможности предоставления ипотечных кредитов для сельских учителей. К примеру, из села Балахани был желающий. Теперь, выходит, он не сможет приобрести дом в селе? Многоэтажные дома ведь в селах не строят?
Навруз Мехтиханов: — Такие кредиты не рефинансируются АИЖК, но есть такие банки, как Россельхозбанк.
Корр.: — Молодые учителя получают невысокие зарплаты. Каков должен быть доход, чтобы они могли участвовать в программе?
Навруз Мехтиханов: — Я оптимист по натуре. Надеюсь, что постановление Правительства РД, принятое в этом году по повышению зарплаты учителей до уровня средней по экономике региона, будет реализовано. К тому же и министр образования РД говорил, что в Дагестане это повышение было, и даже с превышением. Что касается вашего вопроса, конечно, платежеспособность заемщика для нас очень важна. Если доходы у учителя невысокие, если он не в состоянии выплачивать кредит, конечно же, мы будем вынуждены ему отказать. При этом отмечу, наши стандарты построены таким образом, что ипотечный кредит должен отвлекать не более 45 процентов от совокупного бюджета. Имеется в виду совокупный бюджет с привлеченным созаемщиком.
Корр.: — Вопрос к банкирам. При банках работают службы безопасности, которые принимают участие в принятии решения, выдавать кредит или нет. Возможны ли здесь коррупционные проявления?
Айдемир Исмаилов: — Принимают решение о выдаче кредитов несколько служб. Вернее, решения принимаются комитетом…
Корр.: — А как с возможностями банков кредитовать приобретение недвижимости в частном секторе?
Патимат Шахбанова: — У нас в банке это предусмотрено, и программа соответствующая работает.
Айдемир Исмаилов: — В каждом банке есть подобные программы. Но каждый банк учитывает свои риски. К примеру, в селе Балахани дом, если его заложить, не будет стоить больших денег. Что будет делать банк в случае дефолта?
Продавать дом? Мы не риэлторы и домами не торгуем. Любой банк кредитует покупку дома, но при условии обеспечения надежным залогом.
Арсен Акимов: — Сбербанк всегда на слуху. Он имеет большую историю и в последнее время все больше участвует в социальных проектах и программах. У Сбербанка также есть собственные программы, поддерживающие малообеспеченные слои населения.
Корр.: — Часто банки волокитят документы. Есть какие-либо конкретные сроки рассмотрения заявлений у банков?
Арсен Акимов: — Конечно, они стандартизированы. Более того, есть тенденция сокращения этих сроков.
Навруз Мехтиханов: — В постановлении Правительства, о котором я говорил, четко сказано, что по результатам анализа платежеспособности выдается сертификат, а его обладатель имеет право на субсидию для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Сертификат действителен в течение 6 месяцев. Человек должен успеть оформить кредит за это время. Я думаю, что банки должны учитывать эти сроки.
Арсен Акимов: — Банкам невыгодно волокитить, ведь это рынок, его место может занять банк-конкурент.
Навруз Мехтиханов: — Вы готовы выдавать ипотечные кредиты под 8,5 процента под индивидуальное строительство? Вопрос к представителю Россельхозбанка.
Патимат Шахбанова: — Мы должны это согласовать с головным банком. Если они дадут добро, то да.
Навруз Мехтиханов: — Коллизия в том, что вы выдаете кредиты, а мы их не можем рефинансировать, то есть выкупать их у вас. Все наши обращения в Правительство РФ с объяснениями, что в Дагестане 99 процентов строящегося жилья частное, не дали успеха. Но надеюсь, что рано или поздно нам удастся этого добиться.
Раиля Заманова: — Ипотека – это хорошо, но получается, что учитель должен при этом иметь высокий доход. Он должен быть достаточно состоятельным. Таких среди молодых немного. Повысили зарплаты учителям незначительно. 200-300 рублей доплаты погоды не делают. Возможно, это в других российских регионах надбавка высокая. У нас нет. У меня вопрос, как вычисляется стоимость квартиры?
Магомедхан Долгатов: — В Дагестане 1 квадратный метр жилья стоит 24800 рублей. На каждого человека по социальным нормам положено 18 кв. метров, выходит, что субсидироваться, к примеру, в семье из двух человек будет 36 кв. метров жилья.
Захра Абакарова: — А если учителя работают по совместительству, они имеют права на участие в программе?
Магомедхан Долгатов: — По совместительству можно, но основное место работы должно быть в учебном учреждении. Заемщик должен работать учителем.
Навруз Мехтиханов: — Все доходы учитываются, но они должны быть документально подтверждены.
Камиль Курбанов: — Есть перечень документов, которые должны подтверждать статус заемщика, обоснованность для получения сертификата на субсидии.
Магомедхан Долгатов: — До конца года осталось менее двух месяцев. Большая просьба довести до молодых учителей то, что возможности для льготного ипотечного кредитования имеются. Выделено 320 миллионов рублей на субсидии для первоначального взноса, а деньги эти еще не получил ни один учитель. Нужно подготовить списки, объяснять в школах и в других образовательных учреждениях условия предоставления государственной помощи.
Навруз Мехтиханов: — Если есть вопросы, приходите к нам в офис. И еще, паспорт этой программы находится на сайте Агентства АИЖК, так что любой интересующийся может сам изучить документы.
От редакции: Разговор за круглым столом состоялся содержательный. Его участники-учителя получили ответы на все интересующие их вопросы. Важно, чтобы о новой госпрограмме «Ипотека для молодых учителей» узнало возможно больше педагогов республики, тогда большее число учителей смогут реально улучшить свои жилищные условия.
Источник: http://www.dagpravda.ru/?com=materials&task=view&page=material&id=27078