К 2015 году купить квартиру с помощью ипотеки сможет каждая третья семья, а к 2020-му ипотечный способ улучшения жилищных условий станет доступен половине россиян. Такая задача поставлена агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), утвердившим стратегию развития на 2011-2020 годы.
В прошлом году, напомним, ипотека была по силам менее чем пятой части российских семей — 19,8%. Повышение доступности ипотеки, в том числе с помощью внедрения новых продуктов, а также развитие инфраструктуры ипотечного рынка, заложенное в стратегии, должны серьезно улучшить ситуацию. По мнению экспертов АИЖК, объем выданных кредитов за 10 лет вырастет в три раза.
АИЖК сосредотачивается на четырех основных направлениях развития рынка ипотеки. Во-первых, продолжается программа стимулирования первичного рынка. Именно это направление в период кризиса поддерживалось в первую очередь, чтобы «убить двух зайцев» – с одной стороны, помочь решить квартирный вопрос гражданам, с другой – поддержать стройкомплекс. Но теперь, когда финансовая ситуация стала более стабильной и банки вновь расширяют ипотечные программы, АИЖК добавляет к стратегическому еще три направления: стимулирование вторичного рынка ипотеки, развитие инфраструктуры рынков ипотеки и разработку и выполнение специальных ипотечных программ для некоторых социальных групп граждан.
Объем ипотечного рынка растет. По данным Центрального банка, объем выданных кредитов на 1 июля 2011 года составил (с начала года) 268,6 млрд. руб. За весь прошлый год, для сравнения, было выдано 378,9 млрд. руб., а в первом полугодии 2010 года – 133,4 млрд., то есть вдвое меньше, чем в нынешнем году.
В то же время наблюдается и рост задолженности по ипотечным кредитам. На начало нынешнего года объем просроченных кредитов оценивался в 41,6 млрд. руб., объем общей задолженности – 1трлн. 129,4 млрд. руб.
Для населения наиболее интересна целая серия разнообразных социально ориентированных продуктов. Это ипотечные кредиты, которые можно получить по льготной ставке. Так, участникам программы «Молодая семья» заем может быть предоставлен на 0,25% дешевле обычной ставки. Такое же послабление предусмотрено для обладателей сертификатов материнского капитала – двухдетных и многодетных семей. Что приятно, вычеты не возбраняется суммировать. Суммарный вычет (если семья имеет право воспользоваться льготой по нескольким критериям) может доходить до 1,5 % (снижение с 7,9 до 6,4%), сообщили в агентстве.
Технологии в каждом случае различны. Так, для военных предлагается накопительно-ипотечная система. Ежегодно на счет офицера из федерального бюджета начисляется определенная сумма, и через три года накопившиеся деньги можно использовать в качестве первого взноса при приобретении жилья по ипотеке. Максимальный размер кредита рассчитывается таким образом, чтобы к моменту выхода в отставку (по достижении военнослужащим 45 лет) долг был погашен. При этом военные не обязаны вкладывать в покупку квартиры собственные накопления, хотя это не возбраняется. Ведь доплатив из собственного кармана, они смогут приобрести более просторное и качественное жилье.
До конца года, пояснили в АИЖК, будут также опробованы пилотные проекты для молодых ученых.
Кроме того, в агентстве разрабатывают социальные технологии для самых, казалось бы, бесперспективных групп – например, людей пенсионного возраста. Им может быть предложена так называемая «обратная ипотека», которая является альтернативой пожизненной ренте. Она подразумевает, что банк выдает пожилому человеку кредит под залог его жилья. Деньги поступают определенными суммами каждый месяц как дополнительная пенсия, при этом жилье остается в собственности заемщика до самой его смерти. После этого кредит возвращается банку: банк либо реализует заложенное жилье, либо кредит гасят наследники, и тогда жилье умершего переходит им. Стандарты «обратного ипотечного кредита» разрабатываются агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
Имеются в стратегии и нововведения, касающиеся заемщиков-юридических лиц. Так, организации смогут брать ипотечные кредиты под залог земельного участка, чтобы построить на нем жилье для своих сотрудников. Такой «пилот» уже стартовал в Калужской области. АИЖК договорилось о сотрудничестве с автомобильной компанией.
Что касается структуры самого государственного агентства, она в ближайшем будущем может измениться. В стратегии предусмотрено, что наиболее перспективные подразделения АИЖК будут постепенно продаваться, в частности, через ДРО. Эти подразделения, уточняется в документе, «будут выделяться в дочерние компании с привлечением частного капитала, включая возможность последующей продажи полностью или частично акций». Первым опытом может стать продажа на рынке мастер-сервиса — это направление деятельности АИЖК по сопровождению выданных кредитов. Также запланировано привлечение инвесторов в страховую компанию АИЖК.
Источник: http://www.dagpravda.ru/?com=materials&task=view&page=material&id=18653