Цена зачистки banki.ru

Вторая половина прошлого года ознаменовалась резкой активизацией борьбы России с «неправильными» банками. Продолжается эта борьба и в новом году. Лишаются лицензий банки, проводившие рискованную кредитную политику, утратившие ликвидность и не исполнявшие свои обязательства перед вкладчиками, а также заподозренные в отмывании денежных средств. Портал Банки.ру по горячим следам попытался оценить стоимость этой «зачистки» для населения.

Потерянные деньги

В 2013—2014 годах, на момент подготовки этой статьи у кредитных организаций было отозвано 52 лицензии. Из этих организаций 14 были ликвидированы в процессе сделок слияния-поглощения или добровольно прекратили свою деятельность.
Таким образом, непосредственно за неисполнение своих обязательств перед клиентами и вкладчиками, а также за «отмывание денег» лишились лицензии 38 банков и небанковских кредитных организаций (НКО). Восемь из этих кредитных организаций не являлись членами системы страхования вкладов (ССВ), и страховое возмещение их клиентам не выплачивалось.
Общий объем средств населения в этих банках составил 194,5 млрд рублей. Сумма выплат АСВ по 30 страховым случаям составляет 140,6 млрд рублей. Эти деньги получили 497,3 тыс. вкладчиков. С учетом вкладчиков КБ «Мой Банк», лицензия у которого отозвана 31 января, общая их численность может превысить 500 тыс. человек.
Таким образом, объем вкладов физических лиц, не попавший под условия страховки АСВ, достиг почти 54 млрд рублей. Эти средства вкладчики частично могут получить в процессе банкротства соответствующих банков (в очередности, установленной законом). Реально, по оценкам различных участников рынка, возврат может составить от 0 до 10% суммы вклада. Процент возврата средств зависит от объема конкурсной массы в каждом конкретном случае. Конкурсная масса — результат работы управляющего банкротством по сбору и продаже всех остаточных ликвидных активов банка. Итак, «зачистка» банковской системы от неблагонадежных банков на данный момент, с учетом допущений, о которых будет сказано ниже, обошлась гражданам в 50—54 млрд рублей (без учета потерь юридических лиц).
Начиная с января 2014 года, после вступления в силу закона, распространяющего госгарантии по вкладам на частных предпринимателей, 1 058 клиентам — индивидуальным предпринимателям выплачено совокупно 60,6 млн рублей. Более ранние страховые случаи выплаты пострадавшим физлицам-предпринимателям не предусматривали.
Средний процент возврата АСВ средств пострадавшим вкладчикам — 67% от общего объема вкладов. Под условия страхования вкладов не подпадают вклады в сумме свыше 700 тыс. рублей на каждого вкладчика конкретного банка. Еще один источник «потерянных» вкладов — те, что признаны фиктивными АСВ. Речь идет о злоупотреблениях сотрудников банков при переводе средств клиентов-предприятий во вклады физических лиц (незадолго до отзыва лицензии), а также случаи прямой фальсификации документов.
Топ-10 банков, лишенных лицензии в 2013—2014 годах, по объему потерь населения, млн рублей
N
Банк
N лиц.
Объем вкладов физлиц
Выплачено возмещения АСВ
Объем вкладов, не подпавших под возмещение
Процент возмещения (%)
1
Мастер-Банк
2176
46 940,2 31 200,0
15 740,2
66%
2
Экспресс
3084
13 010,4 3 520,0
9 490,4
27%
3
Инвестбанк
107
39 977,3 30 600,0
9 377,3
77%
4
Пушкино
391
23 909,5 20 000,0
3 909,5
84%
5
Банк Проектного Финансирования
1677
14 622,9 11 100,0
3 522,9
76%
6
Мой Банк
2939
9 587,3 6 500,0
3 087,3
68%
7
Смоленский Банк + Аскольд
2029
14 430,6 11 900,0
2 530,6
82%
8
Первый Экспресс
3237
6 380,8 4 400,0
1 980,8
69%
9
Новокузнецкий Муниципальный Банк
2865
10 792,3 8 870,0
1 922,3
82%
10
Ураллига
1626
1 215,4 409,0
806,4
34%
 
Всего   180 866,7 128 499,0 52 367,7
66%
 
Мастер-Банк. Треть всех вкладов физлиц в банке АСВ не компенсировало, в основном из-за крупных размеров депозитов. Является рекордсменом по объему потерь средств со стороны вкладчиков, поскольку в банке хранились деньги большого количества VIP-клиентов, в том числе известных деятелей шоу-бизнеса. Сыграл роль и эффект неожиданности отзыва лицензии.
«Экспресс». Крупнейший банк в Дагестане на момент отзыва лицензии. Случай выделяется тем, что в банке было обнаружено крупное мошенничество, связанное с фальсификацией большого объема вкладов физлиц. За два месяца, предшествовавшие отзыву лицензии, объем вкладов в банке вырос в 2,7 раза. По данным АСВ, большая часть этих «новых» вкладов оказалась фиктивной. Поэтому реальные потери населения существенно ниже, чем заявленные. Этим же объясняется столь низкий показатель выплат АСВ — чуть больше четверти от общего объема вкладов.
Инвестбанк. Достаточно крупный универсальный банк. Несмотря на регистрацию в Москве, де-факто был калининградским. Случай отличается высоким уровнем возмещения по вкладам — АСВ компенсировало более чем ¾ всех средств физлиц. Банк использовал агрессивную модель привлечения средств физлиц. Доля VIP-клиентов относительно невелика, часть невозвращенных вкладов — средства индивидуальных предпринимателей.
Банк Проектного Финансирования, «Смоленский» + «Аскольд», Новокузнецкий Муниципальный Банк. Обстоятельства «гибели» похожи на таковые у Инвестбанка. Значительное число клиентов — индивидуальные предприниматели. Банки росли за счет агрессивного привлечения депозитов физлиц благодаря повышенным ставкам. Их отличает «народность» клиентской базы, относительно небольшой объем крупных вкладов и значительный процент возмещения по страховке АСВ.
Мой Банк. Особенности — заметный объем VIP-вкладов и относительно невысокий уровень возмещения. Данные по вкладам устарели почти на месяц, так что за этот период часть депозитов, скорее всего, была изъята клиентами. По данным СМИ, в числе крупных клиентов банка также были крупные деятели шоу-бизнеса и политики.
«Ураллига». Выделяется очень малым процентом возмещения со стороны АСВ (всего треть от общего объема). Банк последние месяц-полтора испытывал отток вкладов физлиц на волне негативных слухов: в результате с момента последней отчетной даты до отзыва лицензии объем вкладов сильно сократился. Но даже с учетом этого возврат не превысил бы 40% (по данным ЦБ на 20 ноября 2013 года). Другими причинами могли быть крупные или фиктивные вклады, однако официальных сообщений об этом нет.
Отметим также, что шесть из десяти названных банков на момент отзыва лицензии являлись крупнейшими кредитными организациями из числа зарегистрированных в своем регионе.
Как мы считали
Были отобраны все банки и НКО, лишившиеся лицензии в 2013—2014 годах, исключая сделки слияния-поглощения или добровольного прекращения деятельности. Объем вкладов в банках оценивался по данным последней официальной отчетности (перед отзывом лицензии). Объем выплаченного страхового возмещения по каждому банку и число получивших его вкладчиков были взяты из пресс-релизов АСВ. Объем вкладов, не подпадающих под страховку, оценивался как разница между выплатой АСВ и общим объемом вкладов на последнюю отчетную дату. Средний показатель уровня страхового возмещения рассчитывался как среднее арифметическое от коэффициента возврата по каждому банку (с учетом случаев, когда банк не являлся членом ССВ).
Оговорки и допущения
Суммы выплат страхового возмещения могут превышать объем вкладов населения на последнюю отчетную дату (за счет роста вкладов в промежутке до отзыва лицензии), что дает погрешность в расчетах.
Данные по возможным страховым выплатам по КБ «Мой Банк» — предварительные оценки АСВ. Число вкладчиков банка не раскрывается. Данные по страховым выплатам дагестанского банка «Экспресс» скорректированы с учетом обнаружения крупного мошенничества с фиктивными вкладами.
Ряд вкладчиков получали страховое возмещение неоднократно, при банкротстве нескольких банков.
Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, руководитель информационно-аналитического отдела Банки.ру
 
N
Банк
N Лиц
Дата отзыва
Город
ССВ
Объем вкладов на дату последней отчетности
Дата отчетности
Выплачено возмещения АСВ (млн. руб.)
Процент возмещения
1
Мастер-Банк
2176
20.11.2013
Москва
да
46 940,2
01.11.2013
31 200,0
66%
2
Инвестбанк
107
13.12.2013
Москва
да
39 977,3
01.12.2013
30 600,0
77%
3
Пушкино
391
30.09.2013
Пушкино
да
23 909,5
01.09.2013
20 000,0
84%
4
Банк Проектного Финансирования
1677
13.12.2013
Москва
да
14 622,9
01.12.2013
11 100,0
76%
5
Экспресс
3084
21.01.2013
Махачкала
да
13 010,4
01.01.2013
3 520,0
27%
6
Смоленский Банк + Аскольд
2029
13.12.2013
Смоленск
да
12 300,0
01.12.2013
10 400,0
85%
7
Новокузнецкий Муниципальный Банк
2865
09.01.2014
Новокузнецк
да
10 792,3
01.01.2014
8 870,0
82%
8
Мой Банк
2939
31.01.2014
Москва
да
9 587,3
01.01.2014
6 500,0
68%
9
Первый Экспресс
3237
28.10.2013
Тула
да
6 380,8
01.10.2013
4 400,0
69%
10
Банк Развития Региона
3315
14.10.2013
Владикавказ
да
3 355,4
01.10.2013
3 000,0
89%
11
Волго-Камский Банк
282
11.11.2013
Самара
да
3 269,8
01.11.2013
3 200,0
98%
12
Аскольд
2480
24.12.2013
Смоленск
да
2 130,6
01.12.2013
1 500,0
70%
13
Европейский Индустриальный Банк
2503
10.09.2013
Москва
да
1 912,3
01.09.2013
1 660,0
87%
14
Волжский Социальный Банк
2428
02.12.2013
Самара
да
1 740,3
01.11.2013
1 500,0
86%
15
Ураллига
1626
20.11.2013
Челябинск
да
1 215,4
01.11.2013
409,0
34%
16
Трансинвестбанк
3238
19.09.2013
Москва
да
1 205,0
01.09.2013
1 100,0
91%
17
Липецкий Областной Банк
1794
08.07.2013
Липецк
да
692,4
01.07.2013
553,2
80%
18
ВЕБРР
3418
09.08.2013
Москва
да
551,5
01.08.2013
385,0
70%
19
Нафтабанк
715
28.11.2013
Махачкала
да
299,2
01.11.2013
106,0
35%
20
Имбанк
2098
20.01.2014
Махачкала
да
166,3
01.01.2014
174,8
105%
21
Анджибанк
570
19.07.2013
Махачкала
да
165,8
01.07.2013
129,8
78%
5
Надежность
2425
20.01.2014
Курган
да
161,0
01.01.2014
144,9
90%
35
Махачкалинский Городской Муниципальный Банк
3192
08.07.2013
Махачкала
да
72,2
01.07.2013
61,8
86%
30
Одинбанк
3197
09.08.2013
Одинцово
да
49,7
01.08.2013
43,5
88%
25
Бизнесбанк
2862
19.09.2013
Махачкала
да
32,5
01.09.2013
26,6
82%
24
Басманный
2158
19.09.2013
Москва
да
20,2
01.09.2013
3,3
16%
17
Стройиндбанк
155
11.11.2013
Москва
нет
6,3
01.11.2013
28
Инстройбанк
2743
22.08.2013
Москва
да
2,6
01.08.2013
1,7
65%
21
Тверской Коммерческий Банк «КБЦ»
914
14.10.2013
Тверь
да
0,6
01.10.2013
0,0
5%
7
Рублевский
2192
24.12.2013
Москва
нет
0,4
01.12.2013
19
Принтбанк
546
25.10.2013
Москва
да
0,2
01.10.2013
0,1
34%
1
Природа
3399
31.01.2014
Москва
нет
01.01.2014
3
Национальная Расчетная Компания
3386-К
20.01.2014
Москва
нет
01.01.2014
22
Национальный Республиканский Банк
3359
07.10.2013
Москва
нет
01.09.2013
29
Депозитный Кредитный Дом
3474
22.08.2013
Москва
нет
01.08.2013
33
Паритет
1860-К
19.07.2013
Москва
да
01.07.2013
0,9
36
Банк Развития Предпринимательства
2836
22.03.2013
Москва
нет
01.03.2013
37
Сулак
749-К
01.03.2013
Кизилюрт
нет
01.02.2013
                   
 
Всего

 

Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=6184614

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *