Когда бизнес пойдет в гору

Мировой финансовый кризис серьезно ударил по российскому рынку кредитования. Так, в 2009 году объем кредитования физических лиц уменьшился почти на 11%, по сравнению с предыдущим годом. В России продолжается сокращение количества банков. Общее число действующих кредитных организаций за январь 2009 — март 2010 гг. сократилось на 60 единиц. Несмотря на многочисленные уверения финансистов и экономистов о том, что мир начал выходить из рецессии, ситуация на рынке кредитования остается сложной.

Правда, эксперты отмечают, что объем выданных населению Российской Федерации кредитов с 2009 года в среднем, ежемесячно растет на 22%, а задолженность сокращается на 0,9%. Вместе с этим просрочка по кредитам населению из месяца в месяц неуклонно растет. К началу года нынешнего в состоянии просрочки находилось в пределах 7% от общего объема выданных кредитов населению. Сегодня зачастую клиенты, которым банки хотят давать и предлагают займы, не берут их, многих не устраивают кредитные организации. Причина — далеко не всегда обоснованны ужесточенные требования банков к заемщикам.

И все же в общем ситуация в банковской системе после сильного потрясения сейчас нормализовалась. Помогли этому беспрецедентные вливания государственных средств в банковскую систему. О том же, к примеру, свидетельствуют цифры кредитования малого бизнеса в России. Объемы кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, в России постепенно растут.

Из десяти крупнейших банков на рынке снижение объемов выданных кредитов за I-е полугодие 2010 года, по сравнению с аналогичным периодом 2009 года, наблюдается только у двух кредитных организаций, и то данное снижение выглядит несущественным, в пределах 3%. У остальных участников наблюдается рост, причем весьма ощутимый.
Короткие деньги малому бизнесу

Объем выданных кредитов малому и среднему бизнесу в I полугодии 2010 года у такого крупнейшего российского банка, как «Сбербанк», составил чуть более 209 млрд. руб., что на 9% больше, чем в I полугодии 2009 года (191,73 млрд. руб.). «Россельхозбанк» с объемом 132,7 млрд. руб. занимает второе место. По сравнению с первым полугодием прошлого года, данный показатель у него вырос на более существенную величину, чем у «Сбербанка», — на 49,45%. Снизились и ставки. К примеру, у Сбербанка они сегодня от 15,5 годовых.

Впрочем, некоторое понижение ставок совсем не означает, что деньги можно получить запросто — процент отказов в выдаче займов пока остается на достаточно высоком уровне. Банковская деятельность связана с большим количеством рисков, являясь чувствительной не только к различным социально-экономическим факторам, но и политическим.

Чтобы свести к минимуму и эти факторы, в регионах страны созданы и уже достаточно эффективно функционируют фонды содействия кредитования субъектов малого предпринимательства.
Гарантии есть, но для горных сел недостаточные

В Дагестане подобный фонд действует уже полтора года, и со слов его руководителя Ризвана Абдуразакова, несмотря на определенные трудности, имевшие место в начале нынешнего года (а связаны они были с несговорчивостью банков), ко дню нынешнему практически весь объем имеющихся ресурсов фонда реализован на сто процентов.

Речь идет о мерах государственной помощи предпринимателям, желающим приобрести кредит, но не имеющим для этого достаточных возможностей его обеспечения. Фонд в таких случаях выступает гарантом, покрывая 50 процентов залогового имущества заемщика. За полтора года деятельности фонда объем выданных банками кредитов с участием фонда составил более 300 миллионов рублей, столько же ожидается выдать и в 2011 году.

Привлекательность подобного инструмента стимулирования очевидна, фонд, можно сказать, смягчает риски как для банка, так и для заемщика. Фонд, вступая в договорные отношения с банками, берет на себя гарантийные обязательства покрывать 50 процентов от залогового капитала предпринимателя, а банки на каждый рубль фонда обязуются предоставить три рубля в виде кредита предпринимателю.

Сегодня по такой схеме с фондом работают несколько банков, однако, как говорит Ризван Абдуразаков, кредиты все еще остаются недоступными для предпринимателей отдаленных районов республики. Банки ссылаются на недостаточную ликвидность залогового капитала в горных районах, и это несмотря на предоставляемые фондом гарантии.
Следует ли помогать слабому?

Однако сказать, что средств малому бизнесу Дагестана выделяется совсем мало, было бы несправедливо. К примеру, со слов зам. председателя Национального банка РД Центрального банка РФ Шамиля Абуева, выступившего недавно на совещании Правительства РД, посвященном кредитованию реального сектора экономики, сумма выданных за 9 месяцев текущего года кредитов в республике составила более 25 млрд. рублей.

Причем из общего объема предоставленных региональными банками кредитов кредиты субъектам малого и среднего предпринимательства составили 44,6%. Сумма выходит приличная, но очевидно, что в числе кредиторов, конечно же, уже крепкие и состоявшиеся предприятия, тогда как для динамичного развития экономики республики необходимо кредитование, возможно, не сильных, но перспективных предпринимателей.

Наиболее высокие объемы средств, с его слов, предоставляются физическим лицам, а также вкладываются в такие виды деятельности, как оптовая и розничная торговля — 18%, обрабатывающему производству выдано 8,2% от общего объема, строительству — 8,3%, сельскому хозяйству — 3,6%.

В качестве факторов, сдерживающих выдачу банковских кредитов предприятиям республики, им было названо прежде всего их неудовлетворительное финансовое состояние (- 37% ). Они нерентабельны и убыточны. Однако, несмотря на это, согласно мониторингу деятельности предприятий, проводимому Национальным банком РД, усиление активности использования кредитов по большинству видов экономической деятельности все же наблюдается, особенно в промышленном производстве, производстве пищевых продуктов и на транспорте.
Надежды, подкрепленные деньгами

Одним из прорывных моментов в кредитовании малого бизнеса республики могут стать программы Российского банка развития и банка «Возрождение», предполагающие финансирование малых и средних предприятий республики в размере 3 млрд. рублей сроком на 5 лет.

Средства предоставлены в рамках продукта «Софинансирование», по которому малые и средние предприятия получат финансирование как за счет средств РосБР, так и за счет собственных ресурсов банка «Возрождение» в равных объемах.

Доведение средств до максимально широкого круга заемщиков — цель этих программ.

-Учитывая опыт работы с малым бизнесом и широкую филиальную сеть, банк внесет весомый вклад в реализацию программы, — отметила заместитель председателя правления РосБР Олеся Теплоухова.
Средства, выделяемые Российским банком развития, будут направлены на кредитование малых и средних предприятий, сферами деятельности которых являются: сельское хозяйство, пищевая промышленность, текстильное и швейное производство, оптовая и розничная торговля, распределение электроэнергии, газа, воды, топливная промышленность, обработка древесины и прочие производства и виды промышленной деятельности.
Альтернатива никогда не помешает

Наряду с традиционными финансовыми институтами, занимающимися кредитованием малого бизнеса, в стране получают распространение и другие. Пока в Дагестане они популярностью не пользуются, тогда как за последние 5 лет в Западной Европе и Соединенных Штатах стали довольно-таки востребованы.

Речь идет о получивших большую популярность интернет-сообществах. Это сайты Р2Р-кредитования (peer-to-peer), в которых можно, не обращаясь в банк, занять небольшую сумму. На этих сайтах аккумулируется информация о заявках на заем с желаемыми условиями. Здесь же — тоже через Интернет — деньги передаются заемщикам на согласованных условиях.

Р2Р-кредитование более выгодно как для заемщиков, так и для инвесторов, по сравнению с банковскими кредитами и депозитами. Заемщики могут получить кредит с минимальными потерями времени и при минимальном количестве документов, а инвесторы в свою очередь — хорошую прибыль, самостоятельно устанавливая процентную ставку.

Так что возможностей (в том числе альтернативные источники финансирования на развитие своего дело в Дагестане) день ото дня прибавляется, необходима лишь большая предприимчивость, которой, собственно, и должны обладать предприниматели. Тогда и бизнес в республике пойдет в гору.
 

Источник: http://www.dagpravda.ru/?com=materials&task=view&page=material&id=14552

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *